Бизнес без купюр
«Бизнес без купюр» — совместный образовательный проект ПАО Сбербанк, международной платежной системы Visa и Платформы знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда», цель которого — популяризация знаний о бизнес-картах.

Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:

— какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
— как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
— как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
— какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
— как учитывать расходы по бизнес-картам
— что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
— что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.

Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.

Успехов в вашем деле!
Команда проекта «Бизнес без купюр»


ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.

Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.

 
9 мифов о бизнес-картах
Статья
20 января 2020
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Бизнес-карта — удобный инструмент оплаты, который экономит предпринимателю время. Но многие не используют ее, так как думают, что это сложно и неудобно. В этой статье развеем основные мифы, связанные с бизнес-картами.
Бизнес-карта — это один из видов банковской карты, которую можно оформить для юридического лица и ИП и привязать к расчетному счету компании или ИП. Бизнес-карта упростит ряд процессов: с ее помощью можно рассчитываться с контрагентами, оплачивать покупки для компании, командировочные расходы. Управлять картой можно через Сбербанк Бизнес Онлайн: настраивать оповещения, устанавливать лимиты и др.
Бизнес-карта — это один из видов банковской карты, которую можно оформить для юридического лица и ИП и привязать к расчетному счету компании или ИП. Бизнес-карта упростит ряд процессов: с ее помощью можно рассчитываться с контрагентами, оплачивать покупки для компании, командировочные расходы. Управлять картой можно через Сбербанк Бизнес Онлайн: настраивать оповещения, устанавливать лимиты и др.
О преимуществах бизнес-карты мы писали в этой статье. Теперь рассмотрим предубеждения, которые существуют у многих предпринимателей по поводу такого способа расчета.
1. Бизнес-карту может использовать только руководитель бизнеса
Существует заблуждение, что с помощью бизнес-карты все расчеты может проводить только руководитель компании. Однако бизнес-картой могут пользоваться и другие сотрудники компании.

К одному расчетному счету можно выпустить несколько бизнес-карт и на каждую установить определенный лимит. Таким образом ускорятся многие процессы: будет проще закупить необходимое в офис, оплатить такси сотруднику, выделить деньги на командировку и другие текущие расходы. Лимит можно поставить на месяц или на сутки. Можно запретить снятие средств и оставить только расчеты в POS.
2. По бизнес-карте нельзя делать переводы
Делать переводы по бизнес-карте делать можно. И при отправлении, и при получении деньги переводятся моментально. Вы можете переводить с бизнес-карты как на личную карту, так и на расчетный счет юридического лица. Статус исполнения платежного поручения можно отслеживать в реальном времени. Важно не забыть правильно отразить в учете эту операцию.
3. Рассчитываться с контрагентами бизнес-картой невыгодно
Рассчитываться с контрагентами выгоднее как раз бизнес-картой. Если цена на безналичные расчеты устанавливается в зависимости от банка-контрагента, то при расчетах с контрагентами по бизнес-карте вы ничего не платите. Подробно о переводах по бизнес-карте можно прочитать в этой статье.
4. При расчетах бизнес-картой держателю сложно контролировать расходы
Следить за движением денежных средств по бизнес-карте удобно: отчеты приходят в течение 20 минут после того, как наличные сняли или положили на карту.
5. Суммы расчетов по бизнес-картам ограничены
Ограничений по расчетам нет, если, конечно, вы не установили их сами. Что касается наличных, вы можете их снимать в пределах установленного лимита. Если говорить о лимите банка, то его сумма зависит от типа бизнес-карты. Максимальная сумма для снятия наличных в сутки — не более 170 тыс. рублей, в месяц — не более 5 млн рублей. С премиальных бизнес-карт можно снять не более 500 тыс. рублей в сутки и 15 млн рублей в месяц.

Для бизнес-карты вы можете установить свои лимиты, что удобно. Таким образом вы сможете зафиксировать максимальную сумму расходов, и подотчетные лица не смогут потратить больше установленной суммы.
6. Есть риск неконтролируемого расхода денег
Бизнес-карта привязана к расчетному счету, а значит, есть опасность бесконтрольного расхода средств, думают многие. Такого не произойдет. Во-первых, снятие наличных ограничено лимитом. Во-вторых, вы можете установить лимиты на каждую бизнес-карту. А именно:

  • общий лимит для совершения расходных операций в течение месяца — на выдачу наличных, на безналичные операции

  • лимит на снятие наличных по карте в течение месяца и суток

  • лимит на операции по переводу денежных средств с бизнес-карт

  • лимит на безналичные операции по карте в течение суток. Сюда входят операции в торгово-сервисных предприятиях, безналичные переводы и оплата услуг в банкоматах и терминалах
7. Менять лимиты по бизнес-карте сложно и долго
Еще одно заблуждение относительно лимита: многие считают, что установить другой лимит для бизнес-карты занимает много времени. На самом деле изменить лимит бизнес-карты можно очень быстро в интернет-банке. Чтобы начал действовать новый лимит, потребуется несколько минут. Частота изменения лимитов не устанавливается банком (вы можете это делать по мере необходимости).
Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете, совершайте платежи по всему миру и сокращайте операционные расходы.
8. Использовать бизнес-карту дорого
Есть широкий выбор тарифов в зависимости от ваших потребностей и целей. Для некоторых видов бизнес-карт есть бесплатный тестовый период обслуживания, чтобы понять, подходит ли вам такой вариант. Есть цифровая карта с минимальным тарифом за обслуживание — 100 рублей в месяц.

Для всех бизнес-карт действует программа «Бизнес-кешбэк»: за покупки вы получаете бонусные баллы, которые можно перевести в рубли. Бонусные баллы начисляются за все категории покупок: 0,5% по всем дебетовым картам, 1% — за покупки по кредитной бизнес-карте.
9. Бизнес-карту нельзя использовать за рубежом
Использовать бизнес-карту за границей можно для снятия наличных и оплаты товаров или услуг. Основной вопрос, которым задаются предприниматели: как будет происходить пересчет в валюту.

При снятии наличных или оплате картой, валюта конвертируется автоматически — по внутреннему курсу вашего банка в рублях. В бухгалтерском учете сумма, которую вы потратили или сняли за границей, пересчитывается в рубли по курсу на дату утверждения авансового отчета.
© Совместный проект Сбербанка и Visa