Бизнес без купюр
«Бизнес без купюр» — совместный образовательный проект ПАО Сбербанк, международной платежной системы Visa и Платформы знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда», цель которого — популяризация знаний о бизнес-картах.

Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:

— какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
— как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
— как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
— какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
— как учитывать расходы по бизнес-картам
— что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
— что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.

Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.

Успехов в вашем деле!
Команда проекта «Бизнес без купюр»


ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.

Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.

 
Что предпринимателю нужно знать о бизнес-картах
Статья
23 мая 2019
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Что
предпринимателю нужно знать о бизнес-картах
Бизнес-карта — разновидность банковской карты для предпринимателя или юридического лица, которая привязана к расчетному счету компании или ИП. С ее помощью можно оплачивать покупки в торговых сетях или в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкомате со счета компании или пополнить его.
Преимущества бизнес-карты
К одному расчетному счету можно выпустить несколько бизнес-карт. Тогда совершать покупки для нужд компании сможет не только ее руководитель или главный бухгалтер, но и сотрудники. Это делает финансовые операции компании быстрее, проще и прозрачнее.
Для каждой карты устанавливают лимит расходов. Это означает, что ее держатель не вправе тратить больше установленной суммы. Лимит может быть установлен на тип операций, например, на снятие наличных или на покупки. Его можно изменить в любой момент.
Для сотрудников можно установить разные лимиты, а для каждого вида платежей — например, командировки, канцтовары, продукты — завести отдельную карту. Так вы сможете оптимизировать расходы и лучше их контролировать. Например, установить лимит на конкретную командировку определенному сотруднику — это позволит избежать перерасхода со счета компании. В истории операций всегда можно проверить, где и на что тратил работник в поездке.
Владельцу бизнеса стоит открыть отдельную бизнес-карту — это позволит разграничить личные и служебные траты.
Преимущества бизнес-карты
Какие бизнес-карты бывают
Банки могут выпускать два вида платежных карт: расчетные дебетовые и кредитные бизнес-карты.
С дебетовой картой можно использовать собственные средства компании, которые есть на счету. Если банк предоставляет овердрафт, то частично можно использовать средства банка — сумма зависит от условий.
С кредитной бизнес-картой компания может тратить только лимит заемных банковских средств. С ее помощью можно рассчитываться за товары, услуги, оплачивать работу, переводить деньги на другие счета — карточные или расчетные.
Бизнес-карты различаются функционалом, стоимостью обслуживания и набором специальных предложений. Например, цифровые карты выпускаются без пластика, ими удобно оплачивать любые покупки в интернете, а также в торговых сетях. Премиальные бизнес-карты наделены множеством дополнительных функций, например, можно посещать VIP-залы в аэропортах по всему миру.
Оформите бизнес-карту
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете, совершайте платежи по всему миру и сокращайте операционные расходы.
Кому можно выдавать бизнес-карты
Расплачиваться бизнес-картой может любой сотрудник, подрядчик или даже человек, который на вас не работает, — законодательство разрешает компаниям и ИП выдавать бизнес-карты другим людям на основании доверенности или договора.
Если лицо, которому вы передаете карту — не сотрудник компании, то основанием может стать гражданско-правовой договор о выполнении подряда, оказании услуг и так далее. Либо просто физическое лицо может распоряжаться картой по доверенности. То есть вы можете прийти в банк с любым человеком и открыть на него карту с доступом к счету компании при условии наличия доверенности или договора.
Бизнес-карты бывают именные — те, на которых указано имя владельца, и неименные. Вне зависимости от наличия именной надписи карта принадлежит конкретному человеку, и только он имеет право ее использовать.
Если бизнес-карта неименная, то ее регистрируют на основании заявления, документов, подтверждающих полномочия — например, трудового договора или договора об услугах, копии паспорта. То есть бизнес-карту выдают конкретному представителю компании, наделенному определенными функциями и задачами.
Получается, что и именную, и неименную карту нельзя передавать третьим лицам. Разница лишь в том, что при оформлении карты, именную придется ждать, а неименную выдадут в день обращения, например, в Сбербанке можно оформить моментальную бизнес-карту.
За что можно платить бизнес-картой
Оплачивать бизнес-картой можно товары и услуги, которые связаны с деятельностью компании. Чаще всего оплачивают представительские и командировочные расходы, деловые ужины, авиабилеты или расходы, на которые у вас не заключен договор с поставщиком на постоплату по счету. При этом платить картой можно как в интернете, так и в торговой сети. Главное, чтобы сумма вписывалась в лимиты карты и ее назначение.
Категории товаров и услуг, которые можно оплачивать бизнес-картой
Как выбрать бизнес-карту
Выбирайте бизнес-карту, исходя из потребностей бизнеса. Определитесь, какие траты планируете совершать. Исходя из этого, выберите оптимальный вариант из предлагаемых банком. Например, у Сбербанка есть разные виды дебетовых бизнес-карт и кредитная с беспроцентным периодом 50 дней, а у партнеров он еще больше — до 110 дней. Руководитель компании может выбрать себе премиальную бизнес-карту, например, Visa Platinum Business Сбербанка, а сотрудникам оформить цифровые бизнес-карты с телемедициной.
Учтите, насколько большие суммы будут проходить через расчетный счет. Это влияет на выбор бизнес-карты. Предпринимателю хватит рублевой дебетовой карты и кредитной бизнес-карты. Компании покрупнее берут несколько видов карт — премиальную бизнес-карту для руководителя и финансового директора, дебетовые для сотрудников: можно выпустить моментальные дебетовые бизнес-карты и выдать их даже сезонным работникам.

Руководителю компании подойдет премиальная бизнес-карта Visa Platinum Business
Если вы хотите проверить, насколько удобна бизнес-карта, и подходит ли вам такой инструмент, можно оформить моментальную бизнес-карту без платы за годовое обслуживание. У нее тот же функционал, что и у обычной дебетовой бизнес-карты, и бесплатное обслуживание в первый год. Вы сможете на собственном опыте ознакомиться со всеми преимуществами продукта.

0₽ в год — обслуживание моментальной бизнес-карты
Наиболее продвинутые компании могут выпустить себе цифровые бизнес-карты Сбербанка с телемедициной: оформление происходит за несколько минут в онлайн-банке, без визита в отделение. И этой картой можно легко совершать покупки в интернете и торговых сетях. Кроме того, клиент получает возможность бесплатных онлайн-консультаций с врачами от сервиса DocDoc. В пакет входят онлайн-консультации терапевта и педиатра в режиме 24/7, а также семь консультаций узкопрофильных специалистов, что может стать для некоторых компаний хорошим дополнением к услуге медицинского страхования сотрудников. Для небольших компаний это даже может стать альтернативой медицинскому страхованию.
При выборе карты обращайте внимание и на годовую стоимость обслуживания, а также на привилегии и бонусы от банка и платежных систем. Например, дебетовая карта Visa дает скидку 20% на поездки на такси и массу других бонусов.
Как оформить бизнес-карту
1. Если вы еще не являетесь клиентом Сбербанка, оформить нужный вам тип бизнес-карты вы можете одновременно с открытием счета. На этой странице выберите интересующий вас тип карты и заполните короткую заявку. Сотрудник банка свяжется с вами, поможет зарезервировать счет и подготовить документы на открытие счета и бизнес-карты.
2. Если у вас уже есть расчетный счет компании в Сбербанке и доступ к интернет-банку, заказать бизнес-карту для себя или сотрудника предприятия очень просто: авторизуйтесь в Сбербанк Бизнес Онлайн, в разделе Карты нажмите Выпустить карту и заполните открывшуюся форму, выбрав тип карты.
Какая бизнес-карта вам подходит
Пройти тест
Тест
© Совместный проект Сбербанка и Visa