Бизнес без купюр
«Бизнес без купюр» — совместный образовательный проект ПАО Сбербанк, международной платежной системы Visa и Платформы знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда», цель которого — популяризация знаний о бизнес-картах.

Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:

— какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
— как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
— как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
— какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
— как учитывать расходы по бизнес-картам
— что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
— что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.

Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.

Успехов в вашем деле!
Команда проекта «Бизнес без купюр»


ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.

Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.

 
Что предпринимателю нужно знать о бизнес-картах
Статья
23 мая 2019
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Бизнес-карта — разновидность банковской карты для предпринимателя или юридического лица, которая привязана к расчетному счету ИП или юрлица. С ее помощью можно оплачивать покупки в торговых сетях или в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкомате со счета компании.
Преимущества бизнес-карты
К одному расчетному счету можно выпустить несколько банковских карт. Тогда рассчитываться по расходам компании сможет не только собственник или руководитель, но и сотрудники. Это делает финансовые операции компании быстрее, проще и прозрачнее.
Для каждой карты устанавливают лимит расходов. Это означает, что держатель карты не вправе тратить больше установленной суммы. Также можно установить лимит на тип операций. При этом вы можете в любой момент изменить лимит.
Для разных видов карт можно установить разные лимиты, а для каждого вида платежей — завести отдельную карту. Так вы сможете оптимизировать расходы и лучше их контролировать. Например, установить лимит на командировочные расходы по бизнес-карте для определенного сотрудника — это позволит избежать перерасхода со счета компании и в истории операций всегда можно проверить, где и на что тратил работник в поездке.
Владельцу бизнеса стоит открыть отдельную бизнес-карту — это позволит разграничить личные и служебные траты. За перелеты для переговоров, деловые ужины можно платить бизнес-картой, а личную оставить для нужд, которые не связаны с бизнесом.
Какие бизнес-карты бывают
Банки могут выпускать три вида платежных карт — расчетные дебетовые и кредитные.
С дебетовой картой можно использовать собственные средства компании, которые есть на счету. Если банк предоставляет овердрафт, то даже если у вас дебетовая карта, можно использовать частично средства банка — сумма зависит от условий овердрафта.
С кредитной бизнес-картой компания может тратить только тот лимит заемных банковских денег, которые доступны по договору. С помощью этих карт рассчитываются за товары, услуги, оплачивают работу, переводят деньги на другие счета — карточные или расчетные.
Бизнес-карты различаются функционалом, стоимостью обслуживания и набором спецпредложений. Например, виртуальные карты выпускаются без пластика, ими удобно оплачивать любые покупки в интернете, а также офалйн. Премиальные бизнес-карты наделены множеством дополнительных функций, например, можно посещать VIP-зал в аэропортах.
Кому можно выдавать бизнес-карты
Расплачиваться бизнес-картой может любой сотрудник, подрядчик или даже человек, который на вас не работает — законодательство разрешает компаниям и ИП выдавать бизнес-карты другим людям на основании доверенности или договора.
Если лицо, которому вы передаете карту — не сотрудник компании, то основанием может стать гражданско-правовой договор о выполнении подряда, оказании услуг и так далее. Либо просто физическое лицо может распоряжаться картой по доверенности. То есть вы можете прийти в банк с любым человеком и открыть на него карту с доступом к счету компании при условии наличия доверенности или договора.
Бизнес-карты бывают именные — те, на которых указано имя владельца, и неименные. Однако вне зависимости от наличия именной надписи, карта принадлежит конкретному человеку и только он имеет право ее использовать.
Если бизнес-карта неименная, то ее регистрируют на основании заявления, документов, подтверждающих полномочия — например, трудового договора или договора об услугах, копии паспорта. То есть бизнес-карту предоставляют конкретному представителю компании, наделенному определенными функциями и задачами.
Получается, что и именную, и неименную карту нельзя передавать третьим лицам. Разница лишь в том, что при оформлении карты, именную придется ждать, а неименную выдадут в день обращения, например, в Сбербанке можно оформить моментальную бизнес-карту в день обращения.
За что можно платить бизнес-картой
Оплачивать бизнес-картой можно товары и услуги, которые связаны с деятельностью бизнеса. Чаще всего оплачивают представительские и командировочные расходы, деловые ужины, авиабилеты или расходы, на которые у вас не заключен договор с поставщиком на постоплату по счету. При этом платить картой можно как в интернете, так и в торговой сети. Главное, чтобы сумма вписывалась в лимиты карты и ее назначение. Кроме того, бизнес-картой можно расплачиваться с контрагентами.
Как выбрать бизнес-карту
Выбирайте бизнес-карту исходя из потребностей бизнеса. Определитесь, какие траты планируете совершать с карты. Исходя из этого, выберите оптимальный вариант из предлагаемых банком.
У Сбербанка есть дебетовые, кредитные карты с беспроцентным периодом 50 дней.
Учтите, насколько большие суммы будут проходить через расчетный счет. Это влияет на выбор бизнес-карты. Предпринимателю хватит рублевой дебетовой карты и кредитной бизнес-карты. Компании покрупнее берут несколько видов карт — премиальную бизнес-карту для руководителя и финансового директора, дебетовые для сотрудников: можно выпустить моментальные дебетовые бизнес-карты и выдать их даже сезонным работникам.

Руководителю компании подойдет премиальная бизнес-карта Visa Platinum Business
Еслиу вас нет опыта использования бизнес-карты, моментальная бизнес-карта Сбербанка вам также подойдет: у нее бесплатное обслуживание в первый год и есть весь функционал дебетовой бизнес-карты. Небольшие компании с несколькими сотрудниками или ИП могут выпустить себе цифровые бизнес-карты: оформление происходит за несколько минут в онлайн-банке, без визита в отделение. И этой картой можно легко совершать покупки в Интернете и торговых сетях.

0₽ в год — обслуживание моментальной бизнес-карты
При выборе карты обращайте внимание и на годовую стоимость обслуживания, а также на привилегии и бонусы, которые она дает держателю — их предоставляет как сам банк, так и платежная система. Например, дебетовая карта VIsa дает скидку 20% на поездки на такси и массу других бонусов.
Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете, совершайте платежи по всему миру и сокращайте операционные расходы.
Как оформить бизнес-карту
1. Если вы еще не являетесь клиентом Сбербанка, оформить нужный вам тип бизнес-карты вы можете одновременно с открытием счета. На этой странице выберите интересующий вас тип карты и заполните короткую заявку. Сотрудник банка свяжется с вами, поможет зарезервировать счет и подготовить документы на открытие счета и бизнес-карты.
2. Если у вас уже есть расчетный счет компании в Сбербанке и доступ к Интернет банку, заказать бизнес-карту для себя или сотрудника предприятия очень просто: авторизуйтесь в Сбербанк Бизнес Онлайн, в разделе Карты нажмите Выпустить карту и заполните открывшуюся форму, выбрав тип карты.
© Совместный проект Сбербанка и Visa