Бизнес без купюр
«Бизнес без купюр» — совместный образовательный проект ПАО Сбербанк, международной платежной системы Visa и Платформы знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда», цель которого — популяризация знаний о бизнес-картах.

Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:

— какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
— как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
— как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
— какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
— как учитывать расходы по бизнес-картам
— что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
— что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.

Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.

Успехов в вашем деле!
Команда проекта «Бизнес без купюр»


ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.

Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.

 
Кредитная бизнес-карта — для чего нужна и как ее получить
Статья
23 мая 2019
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Разбираемся, что такое кредитная бизнес-карта и какие преимущества она может дать предпринимателю.
Особенности кредитной бизнес-карты
Кредитная бизнес-карта — карта, которая основана на возможности использовать заемные средства банка. У карт такого типа есть беспроцентный или так называемый льготный период 50 дней или даже больше, если оплачивать товары или услуги у партнеров банка.
Кредитная бизнес-карта позволяет использовать средства банка, не оформляя кредит. Этот инструмент — хорошее решение для малого бизнеса и предпринимателей, которым необходимы деньги на непредвиденные расходы бизнеса, а оборотных средств не хватает. Кроме того, кредитка обладает всеми преимуществами бизнес-карт: вы можете легко контролировать расходы, экономить на комиссии при расчетах с поставщиками, участвовать в акциях банка и платежных систем.
Важно помнить, что расходы по карте всегда должны быть экономически обоснованы и соответствовать роду деятельности предпринимателя. Все бизнесы могут покупать офисную технику, мебель и канцелярские товары, но если владелец магазина одежды стабильно покупает автомобильные детали, это скорее всего вызовет вопросы у представителей налоговой службы.
Когда кредитная бизнес-карта просто необходима
На случай незапланированных трат. Карта придет на выручку, если срочно надо что-то купить для бизнеса. «Для моей компании кредитка — это настоящая подушка безопасности при определенных обстоятельствах, — рассказывает владелец ресторанов авторской кухни в Ижевске Сергей Григорьев. — Например, если на завтрашний день запланировано торжество, а у вас нет лосося, то его можно в любой момент поехать и купить, даже если нет отложенных денег или наличных в кассе».
Если надо закрыть кассовый разрыв. Предприниматель может оплатить при помощи карты аренду помещения, рассчитаться с сотрудниками, поставщиками. Например, деньги за отгруженный хлеб обещают перевести на счет на следующей неделе, но заплатить за муку для производства новой партии нужно уже завтра. Просрочка оплаты грозит разрывом контракта с поставщиком или начислением пени, согласно договору. Благодаря кредитной бизнес-карте рассчитаться по обязательствам можно в срок. А через неделю, когда деньги поступят на счет, вы закроете задолженность. А так как период закрытия долга не превысил 50 дней, вам не придется платить проценты.
Чтобы получать выгоды бизнес-карты. Держатели кредитных бизнес-карт могут принимать участие в акциях и получать скидки, которые предоставляют платежные системы и банк. Для этого следите за новыми предложениями на сайтах Сбербанка и на сайте Визы. Кроме того, держатели кредитных бизнес-карт могут закупать продукцию у партнеров Сбербанка, которых более 400, и пользоваться увеличенным льготным периодом — вплоть до 110 дней.
Как работает карта «Бизнес без купюр»
Например, кредитная бизнес-карта «Бизнес без купюр» Visa Сбербанка дает возможность пользоваться средствами банка на сумму от 100 тыс. рублей до 1 млн в зависимости от одобренного для вашей компании кредитного лимита. В течение 50 дней, после совершения покупки по карте, проценты не начисляются и вы можете пользоваться деньгами банка без процентов. А если закупать товары или услуги у партнеров банка, то льготный период может составлять даже 110 дней. Так, например, при покупках товаров для бизнеса в METRO, льготный период составит 65 дней.
Обратите внимание, что льготный период 50 дней распространяется не только на покупки, но и на оплату комиссии и снятие наличных. Если гасить кредит в пределах льготного периода, то проценты не начисляются. Но если вы все-таки превысили период, ничего страшного, важно внести обязательный минимальный платеж — например, у Сбербанка это 5% от суммы кредита.
По кредитной бизнес-карте легко контролировать расходы. СМС-информирование по оплате обязательного платежа происходит два раза — в первый и последний дни платежного периода, в случае если задолженность не погашена.
Погасить задолженность можно в отделении банка, с помощью интернет-банкинга, в том числе Сбербанк Бизнес Онлайн, или через устройства самообслуживания. Зачисления приходят на карту не позже следующего рабочего дня.
Старайтесь избегать просрочек, так как они портят кредитную историю. «Это действительно так, — комментирует ресторатор из Ижевска Сергей Григорьев. — Просрочка по оплате задолженности сразу же отображается в кредитной истории клиента и может в дальнейшем подпортить его отношения с банком».
С кредитки вы можете снимать наличные — суточный лимит составляет 170 тысяч рублей на одну карту. Комиссия при этом составит 7% от суммы, минимум — 300 руб. А вот ограничений на внесение наличных на карту нет. Однако предусмотрена комиссия за взнос наличными через устройства самообслуживания. Тариф составит 0,3% от суммы пополнения.
С кредитки вы можете снимать наличные — суточный лимит составляет 170 тысяч рублей на одну карту. Комиссия при этом составит 7% от суммы, минимум — 300 руб. А вот ограничений на внесение наличных на карту нет. Однако предусмотрена комиссия за взнос наличными через устройства самообслуживания. Тариф составит 0,3% от суммы пополнения.
2500₽
в год стоит обслуживание кредитной бизнес-карты Сбербанк VIsa Business Credit
Какие документы предоставить в банк, чтобы оформить кредитную бизнес-карту
Чтобы оформить кредитную бизнес-карту, подайте заявку на сайте банка. Специалист банка проконсультирует вас по пакету документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением. Заявление рассматривают в среднем от 1 до 3 дней, решение принимается индивидуально.
Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете, совершайте платежи по всему миру и сокращайте операционные расходы.
Сколько кредитных бизнес-карт можно выпустить на компанию
Столько, сколько вам нужно для предприятия — все карты привязаны к одному счету. Вы можете ограничить доступ к кредитным средствам на счете, установив расходные лимиты на безналичную оплату в торговых точках и снятие наличных — это максимальные суммы, которые можно будет израсходовать. Управление лимитами доступно в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Также рекомендуем подключить услугу СМС-информирования, указав свой номер для получения СМС о совершенных операциях.
© Совместный проект Сбербанка и Visa