Бизнес без купюр
«Бизнес без купюр» — совместный образовательный проект ПАО Сбербанк, международной платежной системы Visa и Платформы знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда», цель которого — популяризация знаний о бизнес-картах.
Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:
— какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
— как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
— как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
— какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
— как учитывать расходы по бизнес-картам
— что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
— что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.
Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.
Успехов в вашем деле!
Команда проекта «Бизнес без купюр»
ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).
Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.
Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.
Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:
— какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
— как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
— как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
— какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
— как учитывать расходы по бизнес-картам
— что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
— что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.
Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.
Успехов в вашем деле!
Команда проекта «Бизнес без купюр»
ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).
Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.
Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.
ТОП-13 вопросов по использованию бизнес-карт в 2023 году
Статья
21 июля 2023
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Бизнес-карты значительно упрощают расчеты компаний и ИП. Пользоваться ими при оплате товаров, услуг, топлива, переводить деньги контрагентам или пополнять также легко, как и личные карты, зная все нюансы. Поэтому в статье мы собрали наиболее популярные вопросы предпринимателей по бизнес-картам
Содержание
– Можно ли тратить деньги на свои личные нужды
– Можно ли снимать наличные с бизнес-карты
– Можно ли расплачиваться в магазине
– Можно ли переводить деньги на счет физическому лицу
– Какие есть лимиты по бизнес-картам и как ими пользоваться
– Как пополнять бизнес-карту
– Срок действия моей бизнес-карты заканчивается. Нужно ли мне ее перевыпускать
– Как пользоваться бизнес-картой Visa или Mastercard
– Как пользоваться бизнес-картой без пластика
– Что делать при потере бизнес-карты
– Можно ли заказать доставку бизнес-карты? Сколько она стоит
– В каких странах можно рассчитываться бизнес-картой
– Как оформить кешбэк и кто из сотрудников может подключиться к программе «Бизнес-кешбэк»
– Можно ли тратить деньги на свои личные нужды
– Можно ли снимать наличные с бизнес-карты
– Можно ли расплачиваться в магазине
– Можно ли переводить деньги на счет физическому лицу
– Какие есть лимиты по бизнес-картам и как ими пользоваться
– Как пополнять бизнес-карту
– Срок действия моей бизнес-карты заканчивается. Нужно ли мне ее перевыпускать
– Как пользоваться бизнес-картой Visa или Mastercard
– Как пользоваться бизнес-картой без пластика
– Что делать при потере бизнес-карты
– Можно ли заказать доставку бизнес-карты? Сколько она стоит
– В каких странах можно рассчитываться бизнес-картой
– Как оформить кешбэк и кто из сотрудников может подключиться к программе «Бизнес-кешбэк»
- Можно ли тратить деньги на свои личные нужды?
В первую очередь нужно понять, что такое бизнес-карта. Бизнес-карта — это банковская карта, которая привязана к расчетному компании или ИП, и предназначена для ведения бизнеса-расходов. Однако в некоторых случаях можно оплачивать и личные покупки.
Бизнес-карта компании
Руководитель и сотрудники могут тратить средства только на корпоративные нужды. Если расплачиваться в личных целях, то израсходованные деньги будут считаться доходом персонала, а значит должны облагаться:
Кроме того, для налоговых систем, где расходы организации уменьшают налоговую базу, законодательством определен перечень допустимых затрат.
Например, для УСН «Доходы минус расходы» список издержек указан в Налоговом кодексе, для ОСНО в ст. 253 и ст. 265 НК РФ. Кроме того, для таких затрат предусмотрены лимиты.
Откройте бизнес через сервис Деловой среды и Сбера
Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую
Бизнес-карта ИП
Сам предприниматель может тратить деньги на любые цели, даже не связанные с бизнесом, поскольку в законодательстве нет разделения средств ИП на личные и предпринимательские. Всеми полученными деньгами он может распоряжаться без ограничений и не отчитываться за них.
Например, оплатить отпуск, подарки родным, ремонт своей квартиры, покупку мебели, бытовой техники для себя.
! Внимание
Индивидуальный предприниматель может оплачивать бизнес-картой свои личные покупки, но в налоговой отчетности он может учитывать расходы только в пределах лимитов и установленных перечней затрат, таких же, как и для компаний. Кроме того, сотрудники ИП имеют право расходовать средства с бизнес-карты тоже только в интересах бизнеса.
Индивидуальный предприниматель может оплачивать бизнес-картой свои личные покупки, но в налоговой отчетности он может учитывать расходы только в пределах лимитов и установленных перечней затрат, таких же, как и для компаний. Кроме того, сотрудники ИП имеют право расходовать средства с бизнес-карты тоже только в интересах бизнеса.
Например, ИП открыл пиццерию. В ней предусмотрена детская комната и услуги аниматора. По бизнес-карте предприниматель может оплатить детскую мебель, книги, игрушки, аниматоров — без ограничений для своих детей и для заведения. Но в расходы можно взять только «детские» расходы по пиццерии.
Данные по оборотам по бизнес-картам Сбербанка показывают, что наиболее популярные расходы по бизнес-карте следующие (категории представлены в порядке убывания):
2. Можно ли снимать наличные с бизнес-карты?
Можно снимать наличные в кассе банка, через банкомат или терминал. Можно снять до 170 тыс. рублей/сутки по всем счетам компании и до 5 млн рублей/мес. по расчетному счету. Тарифы зависят от типа карты.
В личном кабинете руководитель или ИП могут установить максимальные суммы как для всех трат в целом, так и для разных категорий, включая снятие наличных, покупки в интернете и офлайн. Также можно задать лимиты на определенный срок, например, на время командировки.
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете
Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам
3. Можно ли расплачиваться в магазине?
Напомним, что сам ИП может пользоваться бизнес-картой как личной, в том числе расплачиваться ею в любом магазине, ресторане, боулинге, кинотеатре. Другие же сотрудники предпринимателя или компании могут оплачивать только те товары и услуги, которые необходимы для ведения бизнеса. При этом неважно, это онлайн-магазин или офлайн, к каждой покупке нужно приложить правильно оформленные документы.
! Внимание
В 2023 году продавец с согласия покупателя может не выдавать бумажный экземпляр кассового чека, а отправить электронный вариант на почту. Электронный чек приравнивается к бумажному. Его можно проверить в приложении ФНС.
В 2023 году продавец с согласия покупателя может не выдавать бумажный экземпляр кассового чека, а отправить электронный вариант на почту. Электронный чек приравнивается к бумажному. Его можно проверить в приложении ФНС.
Более подробно ознакомиться с информацией об электронном документообороте можно на сайте Сбера.
На оплату товаров в интернет-магазине или маркетплейсе потребуются те же документы. При регулярных покупках онлайн, можно настроить электронный документооборот с продавцом.
Пример 1. В СберМаркете можно подключить в учетной программе (например, 1С) в качестве контрагента, тогда все закрывающие документы на покупки будут приходить в личный кабинет интернет-банка СберБизнес, оттуда их можно сразу направить в налоговую для возмещения НДС и подтверждения расходов.
Пример 2. С некоторыми крупными онлайн-магазинами в секторе b2b, например строительным маркетом «Петрович», «М-Видео» и другими также есть возможность привязать свою организацию или ИП к ЭДО. После подключения все необходимые документы будут направляться в электронном виде покупателю на почту.
4. Можно ли переводить деньги на счет физическому лицу?
Можно, но нужно учесть следующие нюансы:
- Если ИП переводит деньги с бизнес-карты на свою личную, то никаких документов дополнительно не потребуется.
- При переводах самозанятым и ИП за товары, услуги необходимо получить от них чек из приложения «Мой налог», а также акт выполненных работ или накладную.
- Перечисление денег физлицу без статуса ИП и самозанятого возможно только в бизнес-целях. Например, оплата за аренду помещения или автомобиля, необходимых для работы. При таких переводах заказчик становится налоговым агентом по НДФЛ, а значит должен перечислить налог в бюджет за физлица 13% или 15%, в зависимости от суммы платежей, и, в большинстве случаев, страховые взносы по общему тарифу 30%. Кроме того, потребуются подтверждающие документы: договор аренды, акт приемки услуг или закупочный акт, если приобретаются товары. Поскольку обычное физлицо не может выдать кассовый чек, документом, подтверждающим платеж, может служить выписка с расчетного счета.
- Если переводить деньги физлицу без договора и документов, банк может заблокировать расчетный счет и запросить обоснование таких операций. Перевести деньги с бизнес-карты на карты физлиц любых банков можно по номеру карты, другие реквизиты не понадобятся. Для внутрибанковских переводов достаточно номера телефона получателя.
! Внимание
Переводы физлицам доступны только с дебетовых, премиальных и моментальных бизнес-карт. Для кредитной бизнес-карты такой возможности нет, можно только расплачиваться за товары и услуги в интернете или офлайн.
Переводы физлицам доступны только с дебетовых, премиальных и моментальных бизнес-карт. Для кредитной бизнес-карты такой возможности нет, можно только расплачиваться за товары и услуги в интернете или офлайн.
5. Какие есть лимиты по бизнес-картам и как ими пользоваться?
Лимиты могут быть общими и внутренними. Для бизнес-карт СберБизнеса установлен банковский лимит на снятие наличных и внутрибанковские переводы.
Руководитель или ИП могут самостоятельно устанавливать лимиты расходов по кредитным и дебетовым бизнес-картам для каждого сотрудника на:
Лимиты можно устанавливать на определенный период, например, пока сотрудник находится на испытательном сроке, командировке и менять их по необходимости в личном кабинете интернет-банка СберБизнес.
Чтобы ограничить нецелевое использование денег для каждой бизнес-карты, дополнительно можно установить:
МСС-лимиты, то есть запрет на оплату определенных категорий товаров, услуг. Например, продуктов питания или расчеты в кафе.
MID-лимиты — это ограничение на покупки в определенных магазинах или у поставщиков из списка мерчантов.
По МСС и MID-лимитам можно установить полных запрет на оплату либо ограничение по суммам.
6. Как пополнять бизнес-карту?
Бизнес-карта привязана к расчетному счету ИП или компании, поэтому чтобы на карте появились деньги, их нужно внести на счет. Это можно сделать:
Наличными:
- Через кассу банка. ИП и гендиректор могут пополнять счет при наличии паспорта, другим сотрудникам дополнительно потребуется доверенность. При внесении денег через кассу, они могут поступить на счет в течение нескольких дней.
- Через банковский терминал или банкомат с помощью бизнес-карты.
- Перевести деньги на расчетный счет можно точно так же, как и пополнить обычную карту. Это может сделать любой сотрудник, у которого есть карта.
- На карты без пластика можно вносить наличные в терминале по QR-коду.
Безналичный перевод:
- С личной карты. При переводах не обязательно вносить все реквизиты расчетного счета, понадобится только номер бизнес-карты (данная опция доступна в веб-версии СББОЛ).
- С другого расчетного счета, если у ИП или компании их несколько через онлайн-банкинг.
! Внимание
Компании и ИП могут вносить деньги от покупателей, если они рассчитались наличкой, или пополнять счет из личных средств предпринимателя, учредителя. В последнем случае налоги не уплачиваются.
Компании и ИП могут вносить деньги от покупателей, если они рассчитались наличкой, или пополнять счет из личных средств предпринимателя, учредителя. В последнем случае налоги не уплачиваются.
Чтобы разделить эти поступления, нужно обязательно указывать «Назначение платежа» при любом пополнении счета, например «Пополнение счета из личного бюджета», иначе все поступившие суммы будут считаться выручкой компании или ИП, а значит должны облагаться налогом.
Кредитную бизнес-карту можно пополнять так же, как и дебетовую: через банкоматы, кассу банка или с карты физлица, а также с расчетного счета. Кроме того, можно подключить автоматический, безакцептный перевод средств на кредитную карту с другого расчетного счета.
7. Срок действия моей бизнес-карты заканчивается. Нужно ли мне ее перевыпускать?
На данный момент срок действия бизнес-карт не ограничен, то есть ее не нужно перевыпускать. Все текущие реквизиты: номер карты, ПИН-код, привязка к телефону для СМС-сообщений об операциях останутся прежними. Перевыпуск бизнес-карты необходим в следующих случаях:
Перевыпустить бизнес-карту можно в мобильном приложении или интернет-банка СберБизнес, а также в офисе банка.
8. Как пользоваться бизнес-картой Visa или Mastercard?
Бизнес-картами Сбера, которые были выпущены на платежных системах Visa и Mastercard, по-прежнему можно пользоваться внутри России: оплачивать товары офлайн и онлайн, снимать наличные, делать переводы.
Откройте бизнес через сервис Деловой среды и Сбера
Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую
9. Как пользоваться бизнес-картой без пластика?
Всем держателям бизнес-карт СберБизнеса всех платежных систем доступна возможность бесконтактной оплаты при помощи QR-кода SberPay, дополнительно, для владельцев бизнес-карт МИР и смартфонов на Android доступна возможность оплаты cмартфоном.
Оплата осуществляется через надежный и безопасный платежный сервис SberPay.
Для оплаты при помощи QR-кода необходимо подключить SberPay в мобильном приложении СбербанкОнлайн и сканировать QR-код на терминале для оплаты.
Владельцам бизнес-карт МИР и смартфонов на Android с технологией NFC для оплаты смартфоном необходимо привязать карту к SberPay в мобильном приложении СбербанкОнлайн.
Для оплаты при помощи QR-кода необходимо подключить SberPay в мобильном приложении СбербанкОнлайн и сканировать QR-код на терминале для оплаты.
Владельцам бизнес-карт МИР и смартфонов на Android с технологией NFC для оплаты смартфоном необходимо привязать карту к SberPay в мобильном приложении СбербанкОнлайн.
Если все же вам потребуется пластиковая карта, вы можете дозаказать ее к вашей карте без пластика в интернет-банке СберБизнес.
10. Что делать при потере бизнес-карты?
В первую очередь заблокировать: по телефону 8 800 555 5 777 через менеджера СберБанка, либо в мобильном приложении или веб-версии интернет-банка СберБизнес.
После блокировки любые операции по карте приостанавливаются, нельзя будет снять наличные или с ее помощью расплатиться где бы то ни было.
Если карта заблокирована по телефону, в течение трех дней нужно предоставить заявление в отделение банка, где открыт счет. Утерянную карту можно также перевыпустить в интернет-банке СберБизнес.
11. Можно ли заказать доставку бизнес-карты? Сколько она стоит?
Доставку можно заказать бесплатно для дебетовой и премиальной карты, если они выпускаются впервые. Для этого при оформлении заявки в интернет-банке СберБизнес нужно выбрать опцию «Доставка бизнес-карты» и выбрать город из списка либо сообщить менеджеру, что нужна такая услуга.
12. В каких странах можно рассчитываться бизнес-картой?
На данный момент работа платежной системы «Мир» за рубежом значительно ограничена. Карты международных платежных систем Visa и Mastercard продолжают работать только внутри России.
Список стран, где можно рассчитываться отечественными бизнес-картами, регулярно обновляется. Поэтому при поездках за границу в большинстве случаев для расчетов понадобятся наличные. Узнать точный список стран, в которых работают карты платежной системы «Мир», можно по телефону 8 (800) 100-54-64.
13. Как оформить кешбэк и кто из сотрудников может подключиться к программе «Бизнес-кешбэк»?
К программе «Бизнес-кешбэк» можно подключить дебетовую, премиальную и кредитные бизнес-карты.
- По дебетовой и моментальной бизнес -картам начисляется 0,5% от каждой покупки, а также кешбэк по акциям в период их проведения
- По премиальной начисляется 5% от покупок в категориях «Рестораны и кафе», «Офисное/программное обеспечение», «Транспорт», 0,5% от остальных покупок, а также начисления по акциям, в период их проведения
- По кредитной бизнес-карте начисления могут быть только в период проведения акций
Доступ к программе «Бизнес-кешбэк» может оформить руководитель компании (единоличный исполнительный орган общества или первая подпись). Программа распространяется на все бизнес-карты, привязанные к расчетному счету. То есть подключать отдельно каждую карту не нужно, все сотрудники, которые пользуются бизнес-картами автоматически становятся участниками программы.
Как подключить «Бизнес-кешбэк»:
Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете
© Проект Сбербанка
