Бизнес без купюр
«Бизнес без купюр» — совместный образовательный проект ПАО Сбербанк, международной платежной системы Visa и Платформы знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда», цель которого — популяризация знаний о бизнес-картах.

Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:

— какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
— как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
— как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
— какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
— как учитывать расходы по бизнес-картам
— что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
— что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.

Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.

Успехов в вашем деле!
Команда проекта «Бизнес без купюр»


ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.

Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.

 
Лайфхаки, как использовать бизнес-карту с максимальной выгодой
Статья
24 июня 2020
Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Такое технологичное решение как бизнес-карта — уже необходимость для предпринимателя. С ее помощью можно оплачивать покупки для компании, рассчитываться с контрагентами, оптимизировать различные процессы для руководителя и сотрудников. Рассказываем, как использовать бизнес-карту продуктивнее.
1. Оформите несколько бизнес-карт
Если сотрудники часто обращаются в кассу за выдачей денежных средств, а потом предоставляют отчеты за потраченные суммы, то бизнес-карта упростит этот процесс. Достаточно выпустить дополнительные карты к расчетному счету компании. Сотрудникам не придется иметь дело с наличными, которые к тому же могут быть источником инфекции.
Еще можно ускорить разные процессы: закупку товаров, заправку бензином, покупку необходимых материалов. Например, многие компании переходят на дистанционные закупки, и сотрудникам будет проще работать с бизнес-картой.
Оформите бизнес-карту
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете, совершайте платежи по всему миру и сокращайте операционные расходы.
2. Установите лимит на расходы

Бизнес-карта удобна тем, что вы можете поставить собственные лимиты, которые помогут контролировать расходы. Например:

  • общий лимит для совершения расходных операций в течение месяца — на выдачу наличных, на безналичные операции;
  • лимит на снятие наличных по карте в течение месяца и суток;
  • лимит на операции по переводу денежных средств с бизнес-карт;
  • лимит на безналичные операции по карте в течение суток. Сюда входят операции в торгово-сервисных предприятиях, безналичные переводы и оплата услуг в банкоматах и терминалах.
С лимитом можно поэкспериментировать, чтобы понять, что удобнее вам. Частота изменения лимитов не устанавливается банком — вы можете это делать по мере необходимости в любой момент.
3. Автоматически оплачивайте ежемесячные услуги
Бизнес-карту можно привязать к разным сервисам, которые использует компания. Средства будут списываться автоматически и не придется запоминать, когда нужно пополнить счет, чтобы сервис продолжал действовать.
Например, используйте бизнес-карту в приложениях сотовой связи, услуг такси или каршеринга.
4. Рассчитывайтесь с контрагентами
Рассчитываться с контрагентами бизнес-картой удобнее. Не нужно тратить время на оформление платежных поручений. Подтверждением расчетов будет выписка по счету, которая доступна в Сбербанк Бизнес Онлайн. Факт покупки подтверждается накладной и счетом-фактурой или актом.
Деньги списываются с расчетного счета, к которому привязана бизнес-карта, так что с точки зрения отчетности никаких ограничений или тонкостей нет.
5. Используйте возможность оспорить операцию
Еще один плюс использования бизнес-карты в расчетах с контрагентами — это минимальный риск не вернуть деньги за неполученные товары или неоказанные услуги.
Но если кто-то из ваших контрагентов оказался недобросовестным и не исполнил обязательства, у вас есть возможность оспорить операцию и вернуть деньги при помощи процедуры Dispute.
Dispute — это не услуга банка, а процесс взаимодействия банка с международной платежной системой. То есть вы заявляете о спорной операции в свой банк, а он — в платежную систему.
У банка нужно запросить образец заявления. Заявление на Dispute нужно отправить в установленные платежной системой сроки. К заявлению на возврат нужно прикрепить документальное подтверждение того, что вы сообщали торгово-сервисному предприятию о своем желании вернуть деньги.
6. Оплачивайте налоги через бизнес-карту
С помощью бизнес-карты можно делать различные отчисления государству, не посещая налоговую. Это можно сделать на сайте ФНС, на портале «Госуслуги» или в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн. В последнем случае нужно ввести свой ИНН и начать поиск неуплаченных налогов. После совершения операции чек придет вам на почту.
В Сбербанк Бизнес Онлайн можно настроить календарь налоговых событий, чтобы получать уведомления по мере приближения срока оплаты. Для этого нужно указать организационно-правовую форму предприятия и систему налогообложения.
7. Отправляйте электронные чеки через мессенджеры
Если у вас бизнес-карта, то вы можете не бояться потерять чек или неправильно его оформить. При совершении покупки вы или сотрудник вправе попросить продавца отправить вам чек в электронном виде. Он может отправить чек следующими способами:
  • по номеру телефона;
  • на адрес электронной почты;
  • через сервисы обмена сообщениями (например, WhatsApp, Viber или Telegram).
Последний вариант Минфин разрешил использовать с марта 2020 года.
8. Получайте кешбэк
Еще один способ сэкономить — это подключиться к программе «Бизнес-кешбэк». Она действует для всех бизнес-карт. Вы получаете за покупки бонусные баллы, которые затем переводите в рубли. Бонусные баллы начисляются за все категории покупок: 0,5% по дебетовым картам, 1% — за покупки по кредитной бизнес-карте.
9. Пользуйтесь бонусами от партнеров
С бизнес-картой компании доступны скидки и привилегии от платёжных систем и партнеров банка. Выбирайте предложения на сайте и пользуйтесь различными бонусами от партнеров. Например, сокращайте расходы на грузоперевозки, подбор персонала, медицинское обслуживание и другие услуги.
10. Оформите цифровую бизнес-карту
Если у вас еще нет бизнес-карты, закажите цифровую: это карта без физического носителя, оформить и получить ее можно за несколько минут без визита в банк, и сразу начать совершать операции как и с помощью обычной бизнес-карты: вам будут доступны любые операции, в том числе и бесконтактная оплата в магазинах с помощью мобильного приложения.
Оформите цифровую бизнес-карту онлайн
Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете, совершайте платежи по всему миру и сокращайте операционные расходы.
© Совместный проект Сбербанка и Visa